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【黃國英專欄】對宏觀預測作投資基礎的質疑
https://www.orangenews.hk/zhuanlan/1121792/%E3%80%90%E9%BB%83%E5%9C%8B%E8%8B%B1%E5%B0%88%E6%AC%84%E3%80%91%E5%B0%8D%E5%AE%8F%E8%A7%80%E9%A0%90%E6%B8%AC%E4%BD%9C%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%9F%BA%E7%A4%8E%E7%9A%84%E8%B3%AA%E7%96%91.jhtml
#英sir #橙新聞 #黃國英
有一個社區叫“負債者聯盟”，裡面隨處可見這樣的帖子：
“94年生人，負債10萬，今天向我爸坦白了。”
“27歲，負債60萬，今天第一天準備全面逾期。”
“30歲，總負債7萬5，從今天起開源節流，期待早日上岸。”
“負債16萬，月薪4000，現在開始要好好反省自己的負債以及未來還債的規劃。”
……
透過這些文字，我們能真切地感受到他們的焦慮、自責、壓力甚至是悔恨。有意思的是，這群“負翁”中的大多數都是85后、90後年輕人。
為何年紀輕輕就背上了如此巨額的債務？從帖子的內容上看，他們有遭遇詐騙的，有投資或創業失敗的，也有買房買車的，不過出現頻次最高的一個原因，卻是“超前消費”。
這是當今社會很多年輕人真實現狀的縮影——“這月買下月還”的消費方式，正讓不少人的債務如滾雪球般越來越大，收入不夠還債時只能“以貸養貸”，他們也因此面臨著生命中不可承受之重。
1
一直以來，量入為出、勤儉節約都是我們的傳家寶。然而近些年，伴隨著經濟的飛速發展、社會物質供應的不斷豐富以及種類繁多的消費信貸產品進入市場，很多人的消費觀念都發生了極大轉變，尤其是以85後與90後為代表的年輕群體，越來越崇尚於活在當下，越來越熱衷於“花明天的錢圓今天的夢”，由此掀起了一波超前消費的浪潮。
在熱衷超前消費的同時，很多年輕人的現實情況是收入暫時無法支撐起自身的消費需求，於是便將目光投向了消費貸款，並成為了消費貸款主力軍中的一員。
然而，借錢雖然一時爽，但卻不是每個年輕人都能按時把錢還上。本應該是朝氣蓬勃、努力奮鬥的階段，卻因超前消費帶來的負債而深受困擾，這顯然不是什麼好事情。
2
這屆年輕人為什麼如此熱衷於超前消費？
客觀地講，當前的年輕人大多涉世不深，閱歷尚淺，心智也欠成熟，使得他們對理性消費的把控能力有所欠缺，當面臨誘惑時往往容易心生嚮往。還有一些年輕人為了展示個性、獲得身份認同，常常願意通過借貸門檻並不算高的各種渠道來獲取一筆資金，仿佛一下子變得富有起來，繼而在不斷的“買買買”中滋長消費慾望，致使自己深陷負債當中，難以自拔。
不過，更深層次的原因，恐怕還是與上一代人截然不同的成長經歷，潛移默化的形成了他們不同以往的消費觀念。
首先，他們出生成長於經濟高速發展時期。不像上一輩人那樣經歷過物質上的短缺與匱乏，故而對貧苦的體驗沒有長輩們那麼直接。於是，他們在潛移默化中形成了“只要花錢就能買到”的意識，並助長了消費衝動。
其次，他們大多都是獨生子女。而他們在家庭裡受到的關注度也遠遠高於上一代人，無論是父母還是雙方老人，都想把最好的留給孩子，使得年輕群體在物質上的需求更容易滿足，其消費熱情也逐漸養成。
近幾年，隨著互聯網金融的異軍突起，各種消費貸產品令人目不暇接，這不僅滿足了年輕人的“獵奇”與“嘗鮮”心理，還很好地解決了資金來源問題，並由此助長了他們的消費熱情。
最後，他們被西方消費主義所影響。自新世紀以來，全球經濟一體化進程提速，各個國家之間的聯繫愈發緊密，而國人的消費習慣也因此受到了西方消費主義思維的影響，人們越來越熱衷於通過借貸等方式來滿足當前的消費需求，這其中，接受新鮮事物能力較強的年輕人尤甚。
客觀地講，適度的超前消費和負債並非沒有好處。對於年輕人來說，適度負債的他們會時刻感受到生活的壓力，保持一定的危機感，從而不會懈怠工作、增加財富，無形之中可能會獲得更大的成長與收益。
然而，過度的超前消費往往會適得其反，至少會給年輕人帶來兩方面麻煩：
其一，容易留下失信記錄。很多消費借貸產品都與誠信掛鉤，對於普遍處於事業起步階段、收入相對較低的年輕人來說，如果一旦不能按時還款，就會損害自身信譽，繼而留下違約失信記錄。
其二，不利於年輕人的健康成長。輕易獲得消費額度進行預支消費，容易導致消費慾望膨脹，致使負債如同滾雪球一般積累，很多年輕人的整個生命都逐漸被“還債”所填滿，根本無暇在提升自身本領和技能方面投入精力，而那些不具備穩定還款能力的年輕人往往只能藉助父母親人的幫助，卻也因此給家庭帶來沈重的負擔。還有人不敢將事實告訴家人，無奈只得反覆借貸、積重難返甚至走上不歸路。
倘若放大視角，過度的非理性消費還不利於國民經濟的健康可持續發展。
原因在於，當大規模的超前消費行為發生時，一種經濟上的“虛假繁榮”也隨之而來，這就會進一步導致廠商、政府與研究機構等對國民經濟的走勢與大眾的購買力有所誤讀，並在生產計劃、政策制定、調查研究的過程中得到比實際情況更加樂觀的結論。如此一來，產品過剩、借貸杠桿率高企等問題就會逐漸暴露，還可能因風險的不斷積累，最終誘發經濟危機。
以上種種，理應引起所有人的重視與警惕。
3
站在宏觀經濟的層面上看，促消費固然很重要，但必須清楚的是，我們真正需要的是消費，而不是消費主義，更不是無止境的“拆東牆補西牆”。經濟的發展與個人的全面進步，從來都不該相互脫節或是背離。
正因為如此，當代年輕人樹立起正確健康的消費觀才顯得極其重要，而這可能需要各方的共同努力，比如：政府部門應發揮監管職能，學校應加強引導教育，父母應為子女樹立榜樣，等等。
這裡嘗試著給出三點建議，總共24個字，供各位參考：
第一，量入為出，適度消費。
有錢是花錢的前提，每個人的消費支出都應與自己的收入水平相適應，正如老話所說，“有多大本事就吃多少飯”。在此基礎上去倡導積極合理的消費才是上策。試想，如果一個人的月收入是3000元，那麼為了面子而花5000元請朋友吃大餐，或者秉承“交流至上”的理念而花1000元請朋友吃頓尚可的便飯，哪一個更合適呢？
第二，避免盲從，理性消費。
要秉承“消費是為了滿足現實需求”的觀念，結合自身實際情況去購買最合適而非最貴的那款商品。消費過程中，自己要有主見，盡量避免盲目地隨大流、追風頭，杜絕與他人攀比。
第三，知己知彼，謹慎消費。
誰都會遇到急用一大筆錢的狀況。此時，如果確實需要通過借貸手段來獲取資金，那麼至少應做到“知己知彼”，即考慮清楚自己是否能夠做到按時還款，仔細篩選市場上靠得住的貸款產品。一旦進入還款週期，應做好資金配置與支出規劃，從而在確保自己信用記錄的同時，不給家裡其他人添麻煩。
臨近尾聲想說的是，“買買買”絕不是滿足精神需求的唯一手段，年輕人更應該通過讀書、運動、旅行等其他方式來充實心靈，開拓視野，而這些，也是實現個人全面發展不可或缺的元素。
畢竟，“生活不止眼前的苟且，還有詩和遠方的田野。”
#elitesinsider
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為緬懷台灣半導體界的先行者與領航人胡定華博士的貢獻與風範，旺宏電子捐贈國立陽明交通大學新台幣三仟萬元作為「#胡定華講座」永續基金，支持陽明交大延攬具學術領導才能之國際知名學者專家，以提升科技產業升級的創新動能。
國立陽明交通大學林奇宏校長表示，胡定華博士為交大電子研究所55級校友，同時也是傑出校友、名譽博士以及電子系教授。自交大電子研究所畢業後，赴美取得密蘇里大學電機博士學位，便回母校交大任教擔任交大電子工程系的教授兼系主任，以及交通大學半導體中心主任，桃李滿天下，當年受他教導的學生今多為電子產業中的翹楚。胡博士之後服務於工研院，任內致力於台灣半導體、微電腦及各類高科技之研發、人才培育、技術移轉與推廣工作，也策畫多家半導體公司之創立，一直以台灣半導體新興產業發展為終生志業，為台灣科技產業奠定深厚的基礎，貢獻至為深遠。
旺宏電子吳敏求董事長表示，胡定華博士為旺宏前董事長，他一生致力於推動台灣電子、資訊、半導體工業技術之研究開發、技術創新、經營管理暨風險性創業投資領域之發展，成功推動台灣半導體產業成為世界頂尖的基地，貢獻卓著，胡先生宏觀遠見的觀點、堅持以創新開拓新局、以誠信待人的精神，至今仍深植於每位受他影響者的心中。為了將胡先生的精神能夠永續傳承，旺宏電子因此捐贈陽明交通大學設置「胡定華講座」，以協助陽明交大延攬國際頂尖學者專家，持續提昇台灣科技產業在世界的領導地位。
陽明交大電機學院唐震寰院長表示，陽明交大與旺宏電子長期以來便建立良好的合作關係。今藉由「胡定華講座」，建立雙方合作新的里程碑。該講座除更全面性的深化雙方合作關係，更進一步加速推動前瞻技術研發與學術論文發表，一方面奠定偉大大學的發展基石，另一方面提昇產業技術能量，達到產學雙贏的目的。
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分類的 Playlist 可看：
A. Basic Economics Concepts 基本經濟概念 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8qqV5XGkWjbTy23XwkqNE0I
B. Firms & Production 廠商與生產 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8qrlkuI1wdJUa3UZs0txvjN
C. Market & Price 市場與價格 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8oOWHDRwYI8hvuUhNp9qcQk
D. Competition & Market structure 競爭與市場結構 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8q982crii7XomNNjIx-f8rd
E. Efficiency, Equity & the role of government 效率、公平和政府的角色 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8onmTnt7Dghh4pVud9e3PPU
F. Measurement of Economic Performance 經濟表現的量度 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8qIHKIc6pUHUIfTXc3Cmjv3
G. National Income Determination & Price Level 國民收入決定及價格水平 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8pkBABdTOtjs_8aPoTdUf61
H. Money & Banking 貨幣與銀行 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8oFN6Fe_5aEk0mnJpfBe0S1
I. Macroeconomic Problems & Policies 宏觀經濟問題和政策 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8onndGtdUUvNQpcmax7a1VX
J. International trade & finance 國際貿易和金融 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8poqrVsbrWDq5V2-ZsNAwBi
E1. Elective I : Monopoly, price discrimination, anticompetitive practices 壟斷、價格分歧、反競爭行為 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8r5Fz1mXcELz7CQ79Omr6nb
E2. Elective II: Production Possibilities Frontier, Consumption Possibilities Frontier, Human Development Index 生產可能曲線、消費可能曲線、人類發展指數 … https://www.youtube.com/playlist?list=PLzDe9mOi1K8pesBkw164n1FW0G_UwoiT0
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