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資產配置比例ptt 在 [心得] 資金配置的思考邏輯- 看板Stock - 批踢踢實業坊 的推薦與評價


作者ethanlu (Ethan)
看板Stock
標題[心得] 資金配置的思考邏輯
時間Thu Sep 2 11:27:37 2021


網誌連結：
https://ethanbloggg.blogspot.com/2021/09/blog-post.html

心得分享：關於資金配置的邏輯思考
最近看書有讀到相關的內容，發現與我自己的操作方式不謀而合。因此寫個心得順便與大
家分享討論一下。

首先要強調一下，這裡是指資金配置而不是資產配置。並不是要討論所謂的股債配或買房
、土地、貴金屬之類的配置。而是單就股票市場的投資資金到底該分配在那些標的。另外
也特別強調，我是屬於價值投資且長期投資的方式，因此我的思維可能對於做短線或波段
的人並不適用。

永遠保持高比例的股票部位

首先，我的資金配置方式第一重點就是要長期高比例放在股票部位。股市從12000點開始
，我的持股部位就沒有低於85%過，而目前的比例是約90%股票，10%現金。之所以會這樣
配置主要是基於兩個事實：第一就是預測市場轉折極度困難，第二就是長期來看股市就是
持續向上且報酬率趨於一個平均值。既然無法預測市場，那麼如果嘗試抓轉折點來大幅度
地在股票與現金之間轉換，肯定是很容易就錯失大行情。以台股為例，如果我們去觀察過
去十年總共42個季度(11Q1-21Q2)加權指數的變化可以發現(如下圖)，其中只有五個季度
的指數漲幅是大於10%，又只有2個季度是大於15%。也就是說，如果你在整整十年內沒辦
法準確抓到這五個季度並且放大部位，那麼很有可能十年的績效就遠遠落後大盤。另外我
們還可以觀察到這42個季度裡面，有28個季度是正報酬，這也呼應了長期股市向上的趨勢
。基於上述的理由，我還是傾向長期持有高比例的股票部位。


Source: Goodinfo網站、作者製圖

關鍵在於持有股票的種類

既然大部分的資金還是投入在股票中，那麼持有哪種股票與持有多少就是值得深入思考的
問題，處理方式也會因人而異。以我個人而言，我的股票組成大致上分成四大類，分別是
：被動指數型ETF、穩定成長型、高速成長型、其他。指數ETF比較單純，主要是類似0050
與VOO這種權值股指數。主要的理由是這類型的ETF長期下來的波動與大盤相近而報酬會略
高於大盤。第二類的持股是穩定成長型，代表性的股票就類似台積電與蘋果公司。這類的
股票雖然已經過了成長爆發期，成長速度趨緩。但因為成長的軌跡與確定性較高，我們也
必較放心可以投入較大的部位，很適合做為長期持有的標的。第三類型就是高速成長型，
也就是一些正處於初創期或是高速成長期的公司，例如：CrowdStrike(US-CRWD)。這種股
票通常還處於投入資本大於收入的時期，所以財報大部分都還是很難看，未來的不確定性
也必較大。但是未來成長潛力與成長空間也很巨大，因此值得我們持有一些部位，只是這
部分佔資金比例不會太高。最後還有一些不屬於前三類的股票我都列為其他。這些股票包
含了具有短期題材的股票，例如之前因為疫情買入的王品與鳳凰。另外有些非成長型的股
票但因為市場因素出現了極佳買點的時候，我也會買入並且歸在此類，例如富邦金、中壽
。總之，我的資金會在這幾種類型的股票裡面轉換，而不會輕易地賣出變現。而目前不同
種類的持股比例分別是：

ETF 30%
穩健成長股 43%
高速成長股與其他 17%
現金 10%



風險控管

前面提到我持有股票的比例隨時都非常高，所以我對於風險的控制並非持有現金或債券。
而是利用各種股票比例的調整來進行風險調整。股市持續走多的時候，我會緩慢地把資金
轉到ETF、穩健成長股或是一些公司獲利穩定的股票，這一類的股票如果遇到劇烈修正的
時候，往往具有較佳的抗跌性與撐過風暴的能力。當股市逐漸築底並且開始反彈的時候，
就會把資金再分配到成長性較好的股票上，來達到風險控制並擴大獲利的目的。另外其實
我這種配置還有一個自動風險控管的機制，那就是配息。因為ETF與大部分的穩健成長股
都會配股息，只要我長期持有，現金部位基本上會持續增加。加上我現在仍然持續投入額
外的資金，所以我現在幾乎是只進不出，某種程度上來說我幾乎是All in。

最後總結一下，長期投資基本上我是全力作多股市，短期雖然會有回檔但我也不會大幅出
清持股換取現金。比起承受短期波動的痛苦，我更害怕失去參與市場爆發成長的機會。在
趨勢持續向上導致風險升高的時候，我會藉由調整持股的種類來降低風險。這種方式雖然
無法完全避免資產波動，但是我把承受這些波動視為獲得市場高報酬的必要之惡。如果用
吃魚來比喻的話就是我願意冒著被魚刺刺傷的風險把整隻魚都吃掉。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 165.225.102.70 (美國)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1630553261.A.1ED.html
推 Jimmy540i : 這麼保守怎麼賺到錢啊... 09/02 11:31
我就膽小呀
→ YouAre5566 : 嗯嗯 豪窩 09/02 11:33
推 mythwind : 歐印航運 09/02 11:34
推 jerrylin : 每年賺10%也是賺錢啊 本金夠大就可以 09/02 11:38
噓 chinaeatshit: 航運5月前就是穩健成長股 09/02 11:39
並不是...
→ jerrylin : 本金太小的才會嫌保守賺不到錢 09/02 11:39
噓 syuechih : 這哪叫資產配置 全都是股票阿 風險超高 09/02 11:39
開頭就說了這不是資產配置...是資金配置...
→ Gyin : 離退休還久股票比重高OK啦 09/02 11:41
我也是這樣想
推 Raisto : 身在台灣最簡單的配置就是買房買地 09/02 11:45
我認為現在買報酬率太低
※ 編輯: ethanlu (165.225.102.70 美國), 09/02/2021 11:48:23
推 zhenglack : 萬2今場 投入九成資金 現在賺不少了 09/02 11:49
推 st9061204 : 能穩定獲利，低現金比例也行啦 09/02 11:51
→ st9061204 : 過度預期股市多空反而會難以賺錢 這樣也不錯 09/02 11:52
推 kissa0924307: 穩健的配置 推 09/02 11:52
推 abc01251 : 我只配 金融 債券 科技 標普 光八月賺7趴 資金配置 09/02 11:55
→ abc01251 : 搭配適當的市場選擇 報酬率其實很驚人 09/02 11:55
→ Sabugo : 本多忠勝 09/02 11:56
→ laechan : 90% 2412, 10% 小玩 09/02 12:06
推 kissa0924307: 我CRWD佔60% 09/02 12:06
推 smokyjoes : 你是對的 09/02 12:07
推 jason751231 : 推 09/02 12:15
推 jimmyid4 : 推 09/02 12:16
推 awss1971 : 這是我的資產配置...股 : 固定收益 : 債比重 (目標) 09/02 12:21
→ awss1971 : = 65% : 10% : 25% 09/02 12:21
→ awss1971 : 09/02 12:21
→ awss1971 : 1. 股票標的 : 65.45% : 09/02 12:21
→ awss1971 : 09/02 12:21
→ awss1971 : VWRD : 36.87% 09/02 12:21
→ awss1971 : 0050 : 8.5% 09/02 12:21
→ awss1971 : VNQ/台灣少數個股 : 11.05% 09/02 12:21
→ awss1971 : 高收益債CEF : 9.02% 09/02 12:21
→ awss1971 : 09/02 12:21
→ awss1971 : 2. 固定收益標的 : 12.84% : 09/02 12:21
→ awss1971 : 09/02 12:21
→ awss1971 : TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84% 09/02 12:21
→ awss1971 : 09/02 12:21
→ awss1971 : 3. 債劵標的 : 21.71% 09/02 12:21
→ awss1971 : 這是更保守的配置... 09/02 12:22
真的很保守耶 可以請教一下固定收益標的的報酬率大概多少嗎？
※ 編輯: ethanlu (165.225.102.70 美國), 09/02/2021 12:25:30
推 jimmyid4 : 樓上超級保守型 09/02 12:24
推 awss1971 : 固定收益部分如果只算現金殖利率大概5.5%,算報酬率 09/02 12:30
→ awss1971 : 會再高一點,但我不會賣出實現 09/02 12:30
→ awss1971 : 然後這配置已經持續多年了,目前是退休中(無業) 09/02 12:31
推 Gyin : ETD "現在買"的話報酬低到很可憐就是 09/02 12:32
→ ethanlu : 完全可以理解 XD 09/02 12:32
→ ethanlu : 抱歉 我是說A大的配置可以理解他應該退休了 09/02 12:33
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首先要強調一下，這裡是指資金配置而不是資產配置。 ... 股市從12000點開始，我的持股部位就沒有低於85%過，而目前的比例是約90%股票，10%現金。

#2. [請益] 33男資產配置

碰過去年三月的大跌後有點怕-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.49.110 (臺灣) ※ 文章網址: ... 8 F 推wmeteor: 推買房，也是資產配置的一種 02/22 15:58.

#3. [請益] 大家放入股市的錢佔資產比重? - PTT看板stock - 乾飯人

大家好新年快樂請問大家放入股市的錢大概佔資產比重多少呢目前配置大概這樣38% ... ayumiowen : 每個月都要穩定比例，現在錢放銀行太笨 01/02 10:44.

#4. [請益] 24歲公務員資產配置 - PTT 問答

配置 ： 1、美股ETF:VTI、vt各5萬、QQQ、Ark各5萬，共20萬2、台股： ... 6 F →dogalan: 美股部分ARK的比例佔1/4太高了波動起來你會擋不住 07/27 12:50.

#5. 資產配置圖、股票配置比例在PTT/mobile01評價與討論

在資產配置年齡這個討論中，有超過5篇Ptt貼文，作者levirrrrr也提到重點是你永遠不知道自己什麼時候會用到錢吧？ 配債就是要放個跟股市相關係數低甚至負相關，但是長期 ...

#6. [問題] 關於ETF資產配置- fund | PTT職涯區

[問題] 關於ETF資產配置 ... 請教各位先進大大, 若只選用這兩支ETF, 較合適的比例為何? 謝謝!! -- ... 3 F 推joe1974:重點應該擺在股票與債券的比例。 y 10/22 17:10.

#7. 炒股年賺破億！PTT股神報明牌：投資買房就對了 - 東森新聞

近日，有一名被稱為「PTT股神」的網友，發文提出自己的見解， ... 在身上才有安全感，因此直到2018年現金資產初次急攀，才發現應該開始安排資產配置， ...

#8. [請益] 29歲男理財規劃PTT推薦CFP

PTT 推薦. 各位前輩好， 小弟上班了幾年， 也碰了一些理財及股票的知識， 近來檢視整理自己的奈米資產狀況， ... 資產的配置比例如何調整優化？

#9. 領到薪水別只會傻傻存起來！PTT理財神人教你用3步驟累積財富

例如採用百齡法來做資產配置，用100減掉自己目前的年紀＝股票在投資總資產的百分比. 目前25歲，100 - 25 = 75，. 那股票的部位就是讓他大約佔你投資 ...

#10. [請益] 要花多久時間完成資產配置？ - 被動收入的投資秘訣

資產配置 現金比例ptt，你想知道的解答。...的資產配置可以看到目前現金的比例非常的多(畢竟之前錢都放在定存裡==)我目前的做法是除了每個月固定存下來投入.

#11. 燕齊債ptt

富邦富時越南ETF基金-持股明細. 股票型及平衡型基金自91年7月份起放寬為每月公布基金持股前五大個股名稱，及合計占基金淨資產價值之比例；每季三種債券基金——公債、投資 ...

#12. 資產配置- PTT與Mobile01討論文章 - 麻布記帳Moneybook

存錢好難？懶人無痛存錢法教學，薪水分配比例這樣做，有631法則、333原則、532法則，輕鬆存下人生第一桶金，快來看看哪個存錢方式最適合自己。

#13. [請益] 新手資產配置請教brianzzy PTT批踢踢實業坊

[請益] 新手資產配置請教 ... 可以找一下先前TD自動退稅的比例文章10年河東～10年河西～如果你在07年以前投資新興市場真的賺翻難保未來十年新興市場或是歐洲再次大爆發 ...

#14. [問題]台股及美股資產配置比例? - CFP - PTT網頁版

PTT 網頁版. ... 目前台、美資金配置比例就2:1 本人未來不會有美金需求，投資美股目的考量除了分散市場外，VTI回報也比0050好 ... 7樓 → seafamily6: 的想法來做配置。

#15. [請益] 大家放入股市的錢佔資產比重? - Stock板- Disp BBS

請問大家的資產配置或是其他建議, 感謝! --. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ...

#16. 資產配置》3大重點打造資產配置黃金比例| Zoe - vocus - 方格子

這陣子台股的不穩定性讓很多人重新思考對股票市場投入的資金比例，Zoe除了每天看看ptt、dcard等社群媒體上網友分享的盤後心得，也開始好奇大家的資產 ...

#17. [討論] 資產配置該不該納入房地產?- 看板CFP

ffaarr: 資產配置比例是要連槓桿部分算進去，不能只看本金。 10/24 16:47. → ffaarr: 買2000萬的房子負的房子風險就是2000萬不會是400萬。

#18. [請益] 其實，90%的人都不需要「資產配置」？

對一般大多數人來說，並不存在一個「最佳的」資產配置比例4. .... 降低波動性，不見得能降低風險-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: .

#19. 存滿一百萬？PTT 神人A大的10個理財建議 - 奇摩股市

例如採用百齡法來做資產配置，用100減掉自己目前的年紀＝股票在投資總資產的百分比，例如目前25歲，100 - 25 = 75，那股票的部位就是讓他大約佔你投資部位 ...

#20. 債券新手入門教學懶人包-市場先生帶你買進第一支債券

增加資產穩定性：透過資產配置將資金投資到不同類型的資產類別上，用來控制風險。債券就是補位的角色，它的作用是在控制像股票這類的高風險部位比例， ...

#21. 【基金懶人包】3分鐘了解多重收益基金

投資非投資等級債券之基金可能投資美國Rule 144A債券（境內基金投資比例最高可 ... 投資人可至摩根資產管理官方網站（am.jpmorgan.com/tw）查詢本基金配息組成項目。

#22. Re: [請益] 證券開戶及27女資產配置- CFP

ptt 熱門文章、政治八卦. ... Re: [請益] 證券開戶及27女資產配置 ... 不知道這樣是否太冒險（高比例投入股票） : 另外也想問一個非常非常新手的問題.

#23. [心得] 資金配置的思考邏輯- Stock | PTT Web

首先要強調一下，這裡是指資金配置而不是資產配置。 ... 股市從12000點開始，我的持股部位就沒有低於85%過，而目前的比例是約90%股票，10%現金。

#24. [心得] 全市場配置股債平衡仔去年會很悶嗎??? - PTT評價

上下限看個人股債比和全市場配置比例和在平衡的次數等等 ... icelaw 01/01 17:03就套利阿， 當你資產累積夠高的時候就會開始追求.

#25. 月配息基金ptt

在今天看見明天.2020 · 基金的配息率，則是指配息除以基金淨值的比例，該數字是年化計算，所以 ... 不是要否定債券，我自己也配了不少債，不過是資產配置用減少波動。

#26. 綠角財經筆記- 反對資產配置的人 - Facebook

資產配置 中股債搭配的做法，會讓你在2008股市大跌中，看到高評等公債的確如資產配置原理預期的，發揮了穩定與上漲的功能。 這時投資人會發現，雖然市場走勢無法預期，但 ...

#27. 挑月配息基金靠這三招：2022推薦配息基金這樣選

再來，股票型基金會配發股利，有些基金更納入另類資產來增加更多收益。 ... 以下是鉅亨團隊精選的月配息基金，提供投資人資產配置參考：

#28. [問題]台股及美股資產配置比例? - 看板CFP | PTT職涯區

... 美資金配置比例就2:1 本人未來不會有美金需求，投資美股目的考量除了分散市場外，VTI回報也比0050好一些當然看過許多文章分享，似乎美股資金比例 ...

#29. 【美股股債平衡型ETF介紹】AOA、AOR、AOM、AOK 大評比

美國前三大ETF發行商之一的iShares(BlackRock)看到ETF及資產配置的概念逐漸成熟後，在2008年11月推出了四檔由股票、債券占不同比例組成的「股債平衡型ETF」.

#30. 怪老子理財首頁

怪老子學堂-ETF穩穩賺投資法及資產配置 ... Smart智富月刊專欄. 股市重跌凸顯資產配置重要性 ... 如何算出最佳股債比例？ 揭開權益變動表密碼 · 套利機會處處可見.

#31. 《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》讀後感

像我之前在〈資產配置要考慮的的十八項因素〉 這篇文章中，提到了一些與本書相關的概念，像是投資資金的數量、投資和未來收入的比例、相關工作穩定 ...

#32. 富邦投信

... 操作，截至111年3月4日被動持有俄羅斯債券之比例約為本基金淨資產價值之2.7%。 ... 穩健型投資人可以選擇兼顧股債市的基金佈局，讓專業投資機構協助做好資產配置的 ...

#33. [請益] 新手資產配置- 看板Foreign_Inv - PTT網頁版

再怎麼配置股災一樣負報酬，不如考慮什麼樣的資產在股災. 12/27 13:35, 7 F ... 一開始我也傾向配置,後來覺得美國不好其他也好不到哪裡去 ... 債卷比例需要.

#34. 不想操短線賭運氣！7年級生投資美股ETF，一年只做兩件事5年 ...

例如一開始投資6檔美股ETF〈股票4檔、債券2檔〉，配置比例為4檔股票 ... 賣掉高價資產、轉投入低價資產中，」讓整體投資組合能回歸原始設定的比例。

#35. 國內基金-持股資料 - 合作金庫人壽

(以萬元為單位), 比例 ... PTT EXPLOR & PROD PCL-NVDR, N/A, 4.38, 0.23% ... 及合計占基金淨資產價值之比例；每季（3、6、9、12月）公布基金投資個股內容及比例。

#36. Re: [請益] 股市萬點-資產應該如何配置? | CFP 看板 - My PTT

一舉加碼的念頭打消比較好: 因為你還沒做投資到很安心的程度: 類現金做高息台幣標的: 股票做ETF分批投入比例你就股票50% 類現金50%就好 我會仔細重新思考資產配置 ...

#37. [請益] 資產配置各國比例問題- 看板Foreign_Inv

標題[請益] 資產配置各國比例問題 ... 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.38.11 (臺灣) ※ 文章網址: https://ptt.healtyman.xyz/?bbs/Foreign_Inv/M.1609169616.

#38. 月配息基金ptt

不是要否定債券，我自己也配了不少債，不過是資產配置用減少波動。 大大的case來說，債券比例過高來追求15年後的現金流需求，效益是不佳的。 是投資雷達看更多.

#39. 比綠角更簡單有效的指數投資法? - PTT brain

比如投資人要主動選擇資產配置的內容、比重、適合的ETF ... 所以即使資產配置一樣是全球布局、一樣的股債比例，不同的人，也會做出不一樣的選擇及成績.

#40. 月配息基金ptt

不是要否定債券，我自己也配了不少債，不過是資產配置用減少波動。 大大的case來說，債券比例過高來追求15年後的現金流需求，效益是不佳的。

#41. Re: [請益] 資產配置的問題請教 - PTT Uncovered

引述《m180 (月薪180)》之銘言： : ※ 引述《morrislek (阿不幸)》之銘言： : : 目前是每月定期定額買進VTI(80%)+BND(20%)，但家人有點擔心債的比例太 ...

#42. [請益] 400萬的資產配置- CFP

2021年3月31日 — 各位大家好: 目前現有資產為1.名下1棟房屋(無貸款) 2.20w股票3.50w月配息基金(單筆) 4.30w儲蓄險(不需再繳) 問題來了400w的資產配置選項居住地在台南1 ...

#43. 【達人理財】定期資產再平衡哆啦王樂當萬家公司股東滾千萬

學者出身的他，研究起投資同樣讓人折服，加上絕對紀律的資產配置，及固定時間的「再 ... 經歷 文大歷史學系助理教授、哆啦A夢wiki及PTT鄉民百科創辦人 ...

#44. 智動go ptt

智動go ptt Cmge group limited. ... 反之，若您的投資部位與最適資產配置比例及標的無異，則不會智動go是每日監控市場變化，經過運算分析 ...

#45. 只發公文沒有用！唐鳳上PTT徵求全職「公務員鄉民」

這早已經不是唐鳳第一次PTT上面對鄉民砲火了。上月25日有鄉民在八卦板發文「唐鳳 ... photo credit：VI College價值投資學院 資產配置比例分配示意圖.

#46. [問卦] 如何用4%法則達成財務自由退休？ - PTT八卦政治

多少比例資金放股票、多少放債券？ 這裡對於股票和債券並沒有特定最佳的比例， 因為對資產配置而言，波動程度才是你在意的，報酬則是次要的事，因此 ...

#47. 資產配置投資策略All About Asset Allocation》心得筆記（2

在資產配置的過程中，Rick Ferri建議我們盡量不要嘗試去預測未來的市場，為什麼？ 因為我們很難成功，而且這也會 ... 股票75％、債券25％，是支撐此法則的最安全比例。

#48. 月配息基金ptt

不是要否定債券，我自己也配了不少債，不過是資產配置用減少波動。 大大的case來說，債券比例過高來追求15年後的現金流需求，效益是不佳的。 是投資雷達看更多.2019 ...

#49. Re: [標的] 美股TQQQ, 認錯多- Stock - PTT情感投資事業版

以我自己來說，我認為科技仍然是引領未來的關鍵，因此我有選擇配置一小部分資金買 ... 定期定額投資VTI，近期有看上QQQ主要是也看好未來科技股的發展，在考慮1:1 比例…

#50. 何謂人生週期型基金？ - 私校退撫儲金管理會

所謂人生週期型基金就是基金的投資運用或是資產配置模式，會隨著年齡的增加或愈接近退休目標年齡而逐漸降低基金風險性資產配置比率的基金運作型態。

#51. 批踢踢- 维基百科，自由的百科全书

批踢踢實業坊，簡稱批踢踢、PTT，是一個臺灣電子佈告欄（BBS），採用Telnet BBS技術運作，建立在台灣學術網路的資源之上，以學術性質為原始目的，提供線上言論空間。

#52. 中國信託亞太實質收息多重資產基金

不拘泥於固定資產配置比例，根據標的的基本面與價值面選擇適合的實質資產相關有價證券。 基金類型, 多重資產型, 保管銀行, 華南商業銀行. 成立日期, 2020/04/30, 經理費率 ...

#53. 月配息基金ptt

前往.2020 · 基金的配息率，則是指配息除以基金淨值的比例，該數字是年化計算，所以例如月配息 ... 不是要否定債券，我自己也配了不少債，不過是資產配置用減少波動。

#54. [新聞] 華航6架A350選擇權相中A350-1000 - Ptt

華航CI2159-關西飛台北-A330-300 商務艙坐位(2015 華航篆書全日空航空_圖示關西航空公司：長榮航空EVA AIR 型號：A321-200 編號：B-16221 比例：1:200 品牌：Hogan ...

#55. 【理財專知】什麼是投資資產配置？比例該怎麼搭配？ - 傑昇通信

但不少剛加入的菜鳥投資人可能只有投資一小部分，或是只單純投資一項商品，例如股票或是ETF，而沒有規劃自己的「資產配置」，其實這是相當可惜的！